Estos Términos y Condiciones tienen carácter informativo y describen, en lenguaje sencillo, el funcionamiento del servicio de fianza subsidiaria que WELLI COLOMBIA S.A.S. (“WELLI”) exige como garantía adicional en algunos de sus productos de crédito. Su objetivo es que usted, como cliente, comprenda en qué consiste este servicio, quién lo presta, los derechos que tiene frente a él y los términos y condiciones generales asociados a este rubro.
Esta garantía se encuentra expresamente establecida, detallada y aceptada por usted en el contrato de crédito suscrito con Welli al momento de adquirir la obligación. En consecuencia, su aceptación constituye parte integral de las condiciones contractuales que regulan la obligación adquirida y sus efectos se encuentran sujetos a los términos y condiciones establecidos en dicho contrato.
1. ¿Qué es el servicio de fianza?
Es un mecanismo de cobertura del riesgo de crédito mediante el cual una compañía (la “Entidad Afianzadora”) se compromete a pagar a WELLI una parte o la totalidad del saldo insoluto de su crédito, en caso de que usted incumpla con el pago de sus obligaciones, hasta el porcentaje de cobertura pactado.
Es importante que tenga claro que la fianza ampara a WELLI como beneficiario del pago de la cobertura. En consecuencia, el pago que llegare a efectuar la Entidad Afianzadora a WELLI no extingue, ni parcial ni totalmente, su obligación de pagar el crédito: usted continúa siendo responsable de la totalidad de la deuda frente a quien resulte acreedor.
2. ¿Quién presta el servicio?
Actualmente, el servicio de fianza es prestado por FIGARANTIAS S.A.S., con domicilio en la Calle 38 Norte # 6N – 45, Local 303, Bodega 6, Cali, correo electrónico servicioalcliente@figarantias.com y teléfono 311 557 0608.
WELLI podrá, de acuerdo con sus políticas de riesgo, contratar a FIGARANTIAS S.A.S. o a cualquier otra compañía para prestar este servicio. En caso de un cambio de Entidad Afianzadora, WELLI informará previamente a los clientes vigentes, indicando la nueva entidad, la fecha de entrada en vigencia y confirmando que las condiciones, tarifas y porcentaje de cobertura pactados no se modificarán con ocasión del cambio.
3. ¿Cómo opera la cobertura?
- WELLI requiere como garantía adicional del crédito el otorgamiento de fianza subsidiaria por parte de una Entidad Afianzadora, previo a cualquier desembolso. Dicho proceso se surtió en el momento en que usted, como titular, suscribió el contrato de crédito y aceptó las condiciones asociadas a dicho servicio.
- El porcentaje de cobertura de la fianza le fue informado junto con las demás condiciones de su crédito, en el Contrato de Crédito y en el formato de “Aceptación del Servicio de Fianza”.
- En su momento usted aceptó el cobro del servicio de fianza subsidiaria prestado por la Entidad Afianzadora, en las condiciones vigentes al momento del desembolso.
- Usted aceptó el amparo de la fianza mediante el formato de “Aceptación del Servicio de Fianza”, el cual hace parte integral de su Contrato de Crédito.
4. Costo y forma de pago del servicio
El servicio de fianza tiene un costo (“Valor del Servicio de Fianza”), compuesto por la comisión que cobra la Entidad Afianzadora más el IVA correspondiente. Este valor se calcula de acuerdo con la tabla de tarifas vigente al momento del desembolso de su crédito, y le fue informado de forma específica y previa a la aceptación del servicio, en las condiciones de financiamiento que hacen parte integral y podrá consultar en su contrato de crédito.
El Valor del Servicio de Fianza se cobra junto con su crédito y se divide, por regla general, en el número de cuotas pactadas para el pago de la obligación. Su valor podrá ser cargado o descontado de cualquier depósito constituido por usted, de las cuotas del crédito o de cualquier otra obligación que tenga con WELLI, según lo autorizado por usted en el formato de aceptación correspondiente.
5. Política de no devolución
El servicio de fianza se entiende prestado en su totalidad desde el momento en que WELLI aprueba y desembolsa el crédito, pues es precisamente dicho respaldo el que hace posible la aprobación. Por lo tanto, no habrá lugar a devolución, reintegro o descuento de comisiones causadas o no causadas por concepto del servicio de fianza en caso de prepago total o parcial de su crédito, o de terminación anticipada de la obligación.
6. Consecuencias del incumplimiento – subrogación
Si usted incumple el pago de su obligación crediticia y la Entidad Afianzadora paga a WELLI la cobertura conferida, la Entidad Afianzadora se subroga legalmente en la posición de acreedor, por el valor pagado. Esto significa que la Entidad Afianzadora adquiere el derecho a cobrarle directamente a usted la suma que pagó a WELLI, generándose desde ese momento intereses de mora y los gastos de cobranza a que haya lugar, de acuerdo con la ley.
Usted acepta que WELLI es el beneficiario del pago de la cobertura y que el destinatario final de los recursos pagados por concepto del servicio de fianza es la Entidad Afianzadora, en virtud del mandato de recaudo previsto en el respectivo contrato y anexo de aceptación de fianza.
7. Autorización para el tratamiento de datos personales y consulta en centrales de riesgo
Al aceptar el servicio de fianza, usted autorizó de manera expresa e irrevocable a la Entidad Afianzadora, o a quien en el futuro sea acreedor de su obligación, para:
- Consultar en cualquier tiempo, en las centrales de información y riesgo crediticio, los datos relevantes para conocer su desempeño como deudor, su capacidad de pago o para valorar el riesgo de otorgarle la garantía.
- Reportar a dichas centrales el cumplimiento o incumplimiento de sus obligaciones.
- Conservar y actualizar su información crediticia durante el término que señale la ley.
- Compartir su información con WELLI y con los terceros que gestionen el cobro de la obligación, cuando WELLI lo considere necesario.
El tratamiento de sus datos personales se realiza en los términos de la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1377 de 2013 y las normas que los modifiquen, así como de la Política de Tratamiento de Datos Personales de WELLI y de la Entidad Afianzadora, disponibles para su consulta en la página web de cada entidad: política de Figarantías y política de Welli.
8. Derechos del titular de la información (habeas data)
Como titular de sus datos personales, usted tiene derecho a:
- Conocer, actualizar y rectificar su información frente a los responsables o encargados del tratamiento.
- Solicitar prueba de la autorización otorgada.
- Ser informado sobre el uso que se le ha dado a sus datos, previa solicitud.
- Presentar quejas ante la Superintendencia de Industria y Comercio por infracciones a la ley de protección de datos.
- Revocar la autorización o solicitar la supresión del dato cuando no se respeten los principios, derechos y garantías constitucionales y legales.
- Acceder de forma gratuita a sus datos personales objeto de tratamiento.
9. Vigencia
El servicio de fianza y las autorizaciones otorgadas por usted en el formato de “Aceptación del Servicio de Fianza” estarán vigentes durante todo el plazo de su crédito con WELLI o con quien en el futuro ostente la calidad de acreedor de la obligación y, en general, por el término que establezca la ley.
10. Modificaciones
WELLI podrá actualizar estos Términos y Condiciones o cambiar la Entidad Afianzadora en el futuro. Cualquier modificación relevante será publicada en esta misma página y, cuando la ley o el Contrato de Crédito lo requieran, será comunicada previamente a los clientes vigentes por los canales de contacto que tengan registrados.
11. Canales de atención
Para dudas sobre el servicio de fianza o sobre sus datos personales, puede contactar a:
| Entidad | Contacto |
|---|---|
| FIGARANTIAS S.A.S. | servicioalcliente@figarantias.com Tel. 311 557 0608 Calle 38 Norte # 6N – 45, Local 303, Bodega 6, Cali |
| WELLI COLOMBIA S.A.S. | servicioalcliente@welli.com.co Tel. 310 524 0287 www.welli.com.co |
12. Documentos que prevalecen
Este documento es de carácter informativo y de consulta general. Los derechos y obligaciones específicos de cada cliente frente al servicio de fianza se rigen por lo pactado en su Contrato de Crédito y en el formato de “Aceptación del Servicio de Fianza” que haya suscrito, documentos que prevalecerán sobre esta publicación en caso de cualquier discrepancia.
Última actualización: 27 de agosto de 2026